Какие депозитные ставки изменились в третьем квартале и чего ожидать до конца года. Исследование и прогноз
Ставки по депозитам в украинских банках продолжают снижаться. По результатам мониторинга 26 украинских банков*, в течение третьего квартала вклады в гривне подешевели на 1,41 — 2,12 п.п., валютные сбережения — на 0,04 — 0,42 п.п.
Несмотря на снижение ставок, депозитный портфель в целом по банковской системе рос. Вкладчики предпочитают национальную валюту из-за более высокой доходности.
"Ключевым фактором в снижении процентных ставок по гривневым депозитам остается учетная ставка НБУ", — говорит Евгения Шайтанова, начальник управления продаж розничных продуктов "Мегабанка".
В конце второго квартала текущего года Нацбанк в очередной раз пересмотрел учетную ставку и зафиксировал ее на уровне 6%. Соответственно, банки также продолжили снижать ставки по депозитам.
"Портфель в гривне растет, валюта снижается. Привилегированные валюты для сбережений, принесут депозит под 0,01% годовых. Не для доходов, а для сбережений. Этот ресурс малоинтересен банкам", — говорит Андрей Шульга, начальник отдела сбережений ПриватБанка. Лидером падения доходности стали гривневые депозиты на срок от трех до шести месяцев. Они подешевели в среднем на 2,12 п.п. до 7,5% годовых.
Далее они потеряли в цене сбережений за период менее месяца — на 1,94 п.п. До 6,65% годовых.
Средняя ставка по депозитам на срок от месяца до трех снизилась на 1,86 п.п. До 6,17% годовых.
Депозиты на срок от 6 до 12 месяцев дешевле на 1,78 п.п. До 7,94% годовых.
Депозиты за год подешевели на 1.58 п.п., для них предлагается 7.98% годовых. Пожизненные сбережения упали на 1,41 п.п. до 4,74% годовых. Для долларовых депозитов средняя ставка упала на 0,42 п.п. до 1,16% годовых.
Депозиты за год уменьшились на 0,28 п.п. До 1,70% годовых; с трех до шести месяцев — по ставкам 0,27 п.п. До 0,83% годовых.
Стоимость депозитов на срок от одного месяца до трех лет снизилась на 0.10 п.п. До 0.74% годовых.
Депозиты на срок менее месяца подешевели на 0.12 п.п., предлагаются по 0.47% годовых.
Для бессрочных вкладов средняя ставка упала на 0,11 п.п. до 0,44% годовых.
Евро
Евро депозиты дешевле на срок от одного месяца до трех — на 0,24 п.п. До 0,47% годовых.
Доходность по депозитам за период от шести месяцев до года снизилась на 0,23 п.п. До 0,88% годовых; за период свыше года — на 0,13 п.п. До 1,04% годовых.
Экономия за период менее месяца потеряла 0,09 п.п., чи предлагается по 0,25% годовых.
Вечные сбережения подешевели на 0,04 п.п. До 0,20% годовых.
Стоимость депозитов за период с трех до шести месяцев снизилась на 0,03 п.п. До 0,77% годовых.
Каким будет конец года
Банкиры согласны с тем, что ставки по гривневым вкладам будут продолжать снижаться. Причины те же: снижение учетной ставки НБУ, избыточная ликвидность банковской системы, которая продолжает расти в условиях низкого спроса на кредитные продукты.
Вкладчики по-прежнему будут предпочитать сбережения в национальной валюте из-за более высокой доходности, предполагает заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Марина Ревуцкая.
"Скорее всего, динамика роста гривневого депозитного портфеля останется на текущем уровне или даже немного замедлится, поскольку четвертый квартал традиционно является периодом трат, а не сбережений", — считает Анастасия Ранчева, руководитель департамента пассивных продуктов ПУМБ "Розничный бизнес". — С точки зрения валютного депозитного портфеля мы прогнозируем рост до 2% в квартал. Украинцы увеличивают сбережения в иностранной валюте для обеспечения своих сбережений в случае девальвации гривны". Это позволяет снизить ставки еще на 1 п.п.
Ставки по депозитам в иностранной валюте уже очень низкие, в ближайшее время они останутся неизменными, прогнозируют в Ощадбанке и ПУМБ.
В обзоре были изучены кредитные программы следующих банков: Креди Агриколь, Банк Востока, ОТП Банк, Universal Bank, Альфа Банк, Аккордбанк, АП БАНК, БТА Банк, Промышленный Банк, Конкорд, Мисто Банк, МТБ, Мегабанк, Ощадбанк, Первый Инвестиционный Банк, Пивденный, Пирей, Правэкс-Банк, ПриватБанк, ПроКредит Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк, УкрСиббанк, Укрэксимбанк, Унекс.*