1
Чому всі повинні думати про НПФ
Виступаючи на лекції перед студентами Національного університету Львівської політехніки, Прем’єр-міністр Денис Шмигал несподівано заявив: "через 15 років ми не зможемо виплачувати пенсію майбутнім пенсіонерам". Припущення прем’єра може стати реальністю, якщо уряд не вирішить проблеми наповнення Пенсійного фонду та реформування пенсійної системи.
Протягом 17 років уряд сперечається про введення обов’язкових накопичувальних пенсій. Реалізація законопроекту № 2683, який вже давно зареєстрований у Верховній Раді і передбачає введення накопичувальних пенсій, знову відкладається, імовірно, до 2022 року.
Незважаючи на невизначеність, вже зараз кожен українець може подбати про майбутнє, підписавши договір з недержавним пенсійним фондом. Всього в Україні зареєстровано 64 недержавних пенсійних фонди. З яким з них варто оформити відносини?
2
Чайові №1. Подивіться на цифри
Після того, як президент України Володимир Зеленський у вересні підписав так званий роздільний закон, вся достовірна інформація про діяльність недержавних пенсійних фондів повинна перебувати під контролем Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Поки діяльність регулятора в цьому сенсі неефективна, і аналізувати роботу недержавних пенсійних фондів неможливо, вважає Ольга Бондаренко, голова правління пайового фонду. Однак сумлінні фонди регулярно публікують докладні показники діяльності на своїх сайтах. Важливим показником, крім цифр, є дані про кінцевих бенефіціарів: фонди, власники яких "ховаються" за офшорами, повинні бути підозрілими з точки зору надійності, вважає Бондаренко.
& Quot ;не менш важливо, чи є засновники фонду відомими, стабільно працюючими підприємствами, — додає менеджер проектів КУА "КІНТО" Олена Васильченко. — Хорошим знаком є те, що сам засновник, як роботодавець, діє як вкладник в НПФ на благо своїх співробітників.
3
Чайові №2. Ознайомтеся з тими, хто обслуговує НПФ
Недержавний пенсійний фонд сам по собі, як правило, є некомерційною організацією, він не інвестує, а наймає для цього професіоналів — компанії з управління активами. Кожен пенсійний рахунок враховується іншою спеціалізованою структурою-адміністратором НПФ. Самі рахунки зберігаються в банку-депозитарії, що гарантує, що пенсійні накопичення не будуть вкладатися в надмірно ризиковані інвестиції.
Ситуація може бути ризикованою, коли обслуговування і управління ресурсами знаходяться в одних руках. Це хороший знак, якщо НПФ може похвалитися великим послужним списком на фінансових ринках України. Те ж саме відноситься і до адміністраторів і КУА. На українському ринку є компанії, які працюють вже більше 15 років і змогли вистояти в колишній кризі, заслуживши хорошу ділову репутацію.
Також важливо звернути увагу на розмір витрат НПФ на оплату праці адміністратора, банку-кастодіана і КУА, за надані послуги.
& Quot;ці витрати фіксуються в договорах з сервісними компаніями і виражаються у відсотках від вартості чистих активів НПФ", — зазначає Васильченко З Кінто. — У той же час, максимальний відсоток обмежений законом".
За її словами, чим нижче витрати, тим вище буде сума прибутку фонду, яка буде розподілятися на рахунки його учасників.
4
Чайові № 3. Перевірте рентабельність фонду
Рентабельність НПФ обов’язково повинна бути вище інфляції, говорить Бондаренко з фонду взаємодопомоги. Низька прибутковість протягом тривалого періоду вказує на ризики знецінення активів вкладників. Фонд не може збанкрутувати, але може бути виведений з ринку регулятором. У цьому випадку учасники фонду та їх активи переводяться в інший аналогічний фонд.
5
Чайові № 4. Подивіться на структуру активів
Також зверніть увагу на фінансовий портфель компанії: в що і коли були вкладені кошти. За це, в діяльності НПФ, відповідають сервісні компанії. У разі незадовільної роботи фонду завжди можна прийняти рішення про заміну адміністратора, КУА або зберігача.
При оцінці фінансового портфеля важливо порівняти коефіцієнти, акції, облігації, депозити і т. Д. Законодавчо допускається диверсифікація депозитів у таких пропорціях:
50% Коштів у банківських вкладах (тільки 10% можна зберігати в одному банку);
20% — В цінних паперах іноземних емітентів (лише 5% на емітента);
50% — В державних облігаціях;
10% — В нерухомості;
40% — В акції українських компаній.
6
Чайові № 5. Географія не важлива
———-У багатьох регіонах України немає "власного" НПФ, але є представники адміністраторів фондів. Укласти договір з НПФ можна віддалено. Васильченко З "Кінто" вважає, що не варто відмовлятися від участі в НПФ, якщо компанія відсутня в певному населеному пункті.
&Quot; для укладення договору з НПФ віддалено вкладник повинен мати кваліфікований електронний підпис (ЕДП), який можна отримати в податкових органах, Приватбанку та ряді інших установ", — пояснює Васильченко.
7
Чайові № 6. НПФ не гарантує розмір пенсії
Закон "Про недержавне пенсійне забезпечення" забороняє НПФ давати вкладнику будь-які прогнози і гарантувати зростання доходів учасників.
Крім щомісячних внесків, розмір пенсії в значній мірі залежить від суми фактично отриманого прибутку, яка підлягає розподілу між усіма учасниками Фонду. Це, в свою чергу, залежить від успішності його інвестиційної стратегії.
- Матеріал публікується в рамках спільного проекту з компанією Liga.Pension, яка входить до групи компаній LIGA. Партнер не впливає на вміст матеріалу.