Назойливые звонки от коллекторов – это проблема, с которой может столкнуться каждый. Мы расскажем, что делать в такой неприятной ситуации
Некоторые банки просто продают телефонные номера, связанные с должником, коллекторским агентствам, а те уже начинают названивать по несколько раз в день. Или номер передается другому клиенту, а вместе с ним переходят и «привязанные» к нему долги. В любом случае следует знать свои права, как можно себя вести с коллекторами и на какие законы ссылаться.
Насколько это законно
Увы, в Украине до сих пор нет закона, в котором были бы четко прописаны полномочия коллекторов. Согласно Закону «Про виконавче провадження» коллектор может выражать свои требования в любой форме, а определения незаконности его действий просто не существует. Более того, часто вместо агентств действуют частные исполнители, но вот это уже не совсем законно. Такой исполнитель может начинать требовать возврат долга только после того, как соответствующее решение будет принято судом.
Все это приводит к тому, что коллекторы часто действуют далеко за рамками закона. Но вы должны понимать, что имеете полное право:
- Отказать в общении с коллектором, сославшись на занятость. Никто не может насильно склонить вас к общению по поводу долга.
- Попросить собеседника назвать имя и фамилию, должность, название и адрес компании.
- Включать аудиозапись во время звонка и сохранять все приходящие от коллекторов СМС.
- Попросить назвать номер договора, дату его вступления в силу и другие данные, которыми обоснован звонок.
Если звонящий не может или не хочет представиться, не говорит, по поводу какого именно долга, на какую сумму и в каком банке он звонит, то можете смело подавать на него в полицию по статье «вымогательство» или «шантаж». Если же звонки обоснованы, то следует разбираться детальнее.
Если долг не ваш
Если вы выступили поручителем по кредиту, а кредитор не выходит на связь или скрывается, то коллекторы могут стребовать долг с вас. В таком случае в ваших же интересах связаться с должником и требовать от него погашения долга.
Если же вам перешел кредит от родственника, то это законно только в нескольких случаях. Например, если вы состоите с ним в браке или наследуете имущество после смерти. В последнем случае по наследству также переходят все долги.
А если вам звонят по поводу долга совершенно незнакомого человека, то можете смело писать заявление в банк, от имени которого вам названивают коллекторы, и требовать удалить ваш телефонный номер из базы данных. Здесь вступает в силу Закон Украины «О персональных данных», согласно которого ваш телефонный номер, адрес электронной почты и другие данные не могут без законных оснований передаваться банком сторонним лицам. А нет долга – нет законного основания.
Если долг ваш
Если коллекторы действительно имеют право вам звонить по поводу долга банку, то тут стоит выяснить несколько очень важных деталей:
- Не истек ли срок исковой давности. У большинства банков он составляет около 3 лет, и если вы случайно забыли заплатить последнюю выплату по кредиту гораздо раньше, то, скорее всего, срок исковой давности по кредитному договору истек, и суд не удовлетворит иск о погашении долга. А это значит, что коллекторы действуют без соответствующего разрешения и незаконно.
- Не завышена ли сумма неустойки. Вы вправе подать в суд заявление об уменьшении выплаты, если она в несколько раз превышает размер долга по основному кредитному обязательству. Это значит, что у вас никак не может быть штраф в несколько десятков тысяч гривен, если сумма по кредиту не превышала нескольких сотен.
- Есть ли у коллекторов все необходимые для взыскания задолженности документы. Если их нет – то разговор может быть очень коротким.
Очень часто бывают так, что коллекторские агентства или частные исполнители действуют в обход суда, надеясь на то, что должник испугается и заплатит. Никогда не соглашайтесь иметь какие-то дела, если вам не предъявили всех документов, а если вежливый отказ общаться не помогает – обращайтесь в полицию со ссылкой на статью 190 Уголовного Кодекса Украины «мошенничество» или на статью 189 УК «вымогательство».
Действия и противодействия
В некоторых случаях коллекторы не ограничиваются только «мягкими» методами, то есть звонками и смс, и переходят к «жестким». Это может быть личный визит домой или на работу, письма с угрозами и так далее. Особо недобросовестные компании не брезгуют даже такими мерами, как угрозы детям или прозрачные намеки на физическую расправу.
Все это, конечно же, является не законным, а вы можете ссылаться на:
- Часть 2 ст. 517 Гражданского Кодекса – должник имеет право не исполнять свои обязательства, пока ему не будут предоставлены доказательства того, что его долг перешел от банка к сторонней компании или агентству.
- Ст. 195 Уголовного Кодекса – угроза уничтожения имущества.
- Ст. 355 Уголовного Кодекса – принуждение выполнения обязательств с угрозой насилия вам или вашим родственникам.
- Ст. 189 и 190 Уголовного Кодекса – вымогательство и мошенничество соответственно.
Достаточным составом для фиксации преступления и возбуждения дела является сам факт угроз, поэтому старайтесь фиксировать на видео все звонки и визиты. Если вы видите, что вам звонит коллектор, включите камеру на другом телефоне, снимите крупным планом номер, включите громкую связь и записывайте весь разговор.
Звонки коллекторов часто не просто навязчивы, но и откровенно незаконны. Всегда выясняйте, какое вообще отношение к вам и вашим делам с банком имеет звонящий, требуйте предоставления всех документов. Увы, в законодательстве Украины не прописано время, дни или разрешенная частота звонков, так что защищаться вам придется своими силами. Но если знать свои права и не бояться угрожающего тона звонящего, то у вас есть все шансы раз и навсегда покончить с надоевшими звонками. В особо тяжелых случаях имеет смысл обратиться к квалифицированному юристу.
