У році, що минає парламент вже не встигає завершити розпочату в 2004 році пенсійну реформу. Голосування Верховної Ради за законопроект № 2683, який вводить обов’язкову накопичувальну пенсію, швидше за все, буде відкладено до наступного року.
Навіть на самому початку, 16 років тому, Україна була однією з останніх країн колишнього соціалістичного табору, де досі діяла тільки солідарна пенсійна система.
Накопичувальні пенсії існували в розвинених країнах десятиліттями. Наскільки вони успішні і які реформи проводилися там останнім часом?
LIGA.Net Проаналізувала останні пенсійні зміни в розвинених і країнах, що розвиваються. Серед них є як успішні моделі, так і ті, які дали тріщину через економічні кризи.
Основний висновок: у світі ще не було прецедентів, коли країна повністю відмовилася б від накопичувальної пенсійної системи.
Які висновки зі світової практики має зробити Україна?
Кращі пенсійні системи в світі. Лідером є Західна Європа
За даними дослідження консалтингової компанії Mercer і Інституту CFA, в рейтингу найуспішніших пенсійних систем світу (Глобальний Пенсійний Індекс, останній раз оновлювався в 2019 році) лідирують країни "класичного заходу": Нідерланди, Данія і Австралія. Далі йдуть Швеція, Норвегія, Швейцарія та Німеччина.
У чому їх секрет?
Ключовою особливістю пенсійних систем цих країн є багаторівневий пристрій, відзначають аналітики Mercer. Зазвичай пенсійна система працює на трьох рівнях одночасно. Перший рівень-Державний або солідарний (виплата базової пенсії). Другий рівень-Професійний або приватний (обов’язкові внески до пенсійних фондів залежно від доходів учасників системи). Третій рівень-добровільний.
Висновок аналітиків компанії Mercer, заснований на аналізі найбільш успішних пенсійних систем: вони не змогли б домогтися успіху, якби в них працював тільки один з рівнів.
У країні-лідері Нідерландів пенсіонери отримують близько 80% передпенсійного доходу після припинення роботи. Крім обов’язкового першого і другого рівнів, в країні один з найвищих в Європі відсоток громадян, які роблять добровільні пенсійні накопичення в молодому віці — 28%.
Ще більш високі показники в Німеччині (56%) і Швеції (36%). У Данії та Норвегії — близько 22%, в Австралії — майже 20%.
Що змінюється. Тенденції останніх реформ пенсійних систем
Що змінилося в пенсійних системах європейських країн за останні два роки? У доповіді по ООР виділено кілька важливих моментів. Пенсійний вік
Естонія затвердила поступове підвищення пенсійного віку з 63 до 65 років, а потім пов’язала його з тривалістю життя.
Словаччина, яка прийняла в 2012 році закон про пенсійну реформу, навпаки, скасувала зв’язок між пенсійним віком і тривалістю життя і збільшила пенсійний вік до 64 років.
У 2019 році Італія ввела так звану"100 квоту & quot; до 2021 року. Вона дозволяє пенсіонерам у віці 62 років, які мають 38 років стажу сплати внесків (в цілому 100), жінкам — 58 років і 35 років досвіду роботи. З 2021 року пенсійний вік в Нідерландах досягне 66 років, а в 2024 році він зросте до 67 років. У 2020 році Швеція підвищила пенсійний вік з 67 до 68 років, а в 2023 році планує підняти його до 69 років. Податки на рівень солідарності
Угорщина поступово знизила розмір пенсійних внесків (аналог українського єдиного соціального внеску, який використовується для поповнення Пенсійного фонду) з 15,75% у січні 2018 року до 12,29% у липні 2019 року. Литва перевела внески від роботодавця до працівника: ставка знижена з 31% від місячного фонду заробітної плати до 1,5%, ставка внесків працівників збільшилася з 9% від місячного заробітку до 19,5%, що залишився дефіцит буде покритий податками.
Німеччина встановила нові мінімальні та максимальні ставки пенсійних внесків: не вище 20% і не нижче 18,6% до 2025 року.
Найнижчі ставки (нижче 10%) в Австралії, Канаді, Кореї, Литві та Мексиці.
В Італії, Польщі, Франції та Чеській Республіці ставки внесків становлять 27% і вище.
Накопичувальні пенсії
У серпні 2019 р.В парламенті Естонії була оголошена альтернатива обов’язковій приватній пенсії: якщо учасник відмовляється від приватних пенсійних накопичень, внески переводяться на систему балів, при якій працівник буде зберігати свої внески при виході на пенсію.
У Чилі з 2019 р.Обов’язкові пенсійні внески стали застосовуватися до самозайнятих осіб (аналог індивідуальних підприємців в Україні).
Туреччина приступила до автоматичного зарахування приватних пенсій для дрібних роботодавців (з 5-99 працівниками) ще в 2017 році.
Польща запровадила новий професійний пенсійний план із встановленими внесками та автоматичним зарахуванням.
Литва переформатувала схему добровільних накопичувальних пенсій, введену в 2004 р.В систему автоматичної участі працівників молодше 40 років.
Драма Чилі
Чилі була однією з перших країн Латинської Америки, яка в 1981 р.Вирішила реформувати свою пенсійну систему. Вона стала прикладом проведення подібних реформ у Казахстані, Німеччині, Польщі та Угорщині.
Зараз знаменита пенсійна модель з бюджетом в 200 млрд.Дол. Переживає найбільшу кризу за всю історію подібних систем. Що ж сталося?
Проблема системи полягала в тому, що Чилі повністю покладалося на накопичувальну систему. Ставка внесків в країні становить 10%. Як показала криза, недостатньо нормально забезпечити найбільш вразливі верстви населення: близько 80% Чилійських пенсіонерів отримують менше мінімальної зарплати, пише Financial Times.
Наприкінці липня 2020 р. Чилійська влада прийняла історичне рішення: у зв’язку з економічною кризою чилійцям дозволили забрати 10% накопичених коштів в недержавні пенсійні фонди.
Висновок для України
Україна сперечається про параметри своєї пенсійної реформи вже більше 15 років. Поки в країні існує тільки два рівні системи: третій і перший.
Введення другого — обов’язкової накопичувальної пенсії — спочатку планувалося в 2007 році, невдалі ініціативи — в 2011 і 2018 роках.
У 2020 році українська влада зробила ще одну спробу: у парламенті є два пенсійні законопроекти за другим рівнем пенсійної системи. Однак шанси потрапити в перше читання документа в цьому році мінімальні, відзначили три співрозмовника LIGA.Net в парламенті і Кабінеті Міністрів.
Тривожний досвід Чилі є одним із серйозних попереджень на шляху до Пенсійного накопичення в Україні. На думку високопоставленого співрозмовника LIGA.Net в Кабміні, чилійська модель з повною відмовою від першого рівня не розглядалася як реальний варіант української реформи.
Концептуальна ідея законодавців — слідувати курсу трирівневої моделі. Від системи солідарності відмовитися неможливо.
&Quot;для нас важливо впровадити другий рівень так, щоб він розвивався і на першому, і на третьому", — заявив співрозмовник LIGA.Net в Кабінеті Міністрів. — Перше, що ми зробимо, це запустимо другий рівень з невеликими внесками, всього 4%". Це має бути як вакцинація людей, що має сенс, що ми можемо і повинні накопичувати.
Як ми повинні діяти в Україні, щоб не підвести пенсійну реформу? Відповідь — у трьох складових: конкурентна інфраструктура (недержавні пенсійні фонди. Адміністратори, компанії з управління активами,* — ред.*), Адекватні тарифи і захист заощаджень, говорить керуючий локальними активами групи ICU Григорій Овчаренко.
&Quot;будь — які параметри системи не мають значення, якщо вона не здатна збільшити купівельну спроможність заощаджень, утримати їх від інфляції, — вважає він. — Для цього необхідний розвиток внутрішнього фінансового ринку і доступ до зовнішніх ринків капіталу".
* Матеріал публікується в рамках спільного проекту з компанією "Ліга". Партнер не має ніякого впливу на вміст матеріалу.
*Матерія
