Пандемия КОВИД-19 рано или поздно закончится. Но уже сейчас всех волнуют последствия для глобальной экономики и то, как изменится поведение потребителей.
Давайте посмотрим на сферу фитнеса, которая конкурирует с традиционными финансовыми методами предоставления финансовых услуг населению. Какие тенденции в этой отрасли были ускорены коронационным кризисом, и какие последствия следует ожидать.
Глобальная оцифровка
Бесспорно, одной из основных тенденций сегодня является рост темпов оцифровки.
В связи с жесткими карантинными ограничениями бизнесу пришлось закрыть оффлайн-сегменты и выйти в Интернет. Но это не был какой-то прорыв или революция в отрасли. Еще до пандемии ни одна компания не могла конкурировать на рынке, если бы в бизнес-процессах не было элементов оцифровки.
Кризис коронации просто сделал любой оффлайн-бизнес контраст неблагоприятным и радикально заставил его инвестировать в инновации.
Бесконтактные платежи
Коронавирусная пандемия и карантинные ограничения повлияли на растущий спрос на онлайн-платежи и бесконтактные платежи. Для вашей же безопасности все больше и больше людей переходят на онлайн-платежи. По данным Национального банка Украины, в первом квартале 2020 года количество безналичных транзакций в Украине увеличилось почти на 25% (до 1,4 млрд. операций на общую сумму 920 млрд. грн.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Учитывая карантинную тенденцию последних месяцев, рост числа пользователей удаленного сервиса и изменения в модели оплаты для населения вполне логичен. По данным Нацбанка, украинцы все меньше получают наличных денег с платежных карт, отдавая предпочтение безналичным операциям. Так, в первом полугодии 2020 года количество операций по снятию наличных сократилось на 12% по сравнению с первым полугодием 2019 года. А безналичные операции составили 86,1% от всех операций. Такая ситуация обострила необходимость расширения платежной инфраструктуры и сети, в которой можно расплачиваться платежными картами, и готовых цифровых решений для безналичных расчетов.
Такие решения были доступны и раньше, но не все из них были использованы. Изменения в розничной торговле наиболее отчетливо прослеживаются — до пандемии люди, не желавшие покупать в Интернете, например, пользователи старше 60 лет, вынуждены были быстро адаптироваться и осваивать бесконтактные варианты оплаты.
Ведь большинство населения строго соблюдало карантин и ограничивало свой выход из дома, а необходимость покупки никуда не уходила. Кроме того, торговые центры и хозяйственные магазины были закрыты в массовом порядке, а общественный транспорт отсутствовал. Все это привело к тому, что украинцы стали больше покупать в Интернете.
По данным нашей компании, количество онлайн-платежей в Украине за карантинный период удвоилось. Только в марте этот показатель составил 600 000, а уже в июле — превысил 1 млн. онлайн-платежей. Ниша онлайн-платежей стремительно развивается, соответственно растет количество финансовых компаний, имеющих готовые решения для удовлетворения спроса.
В результате игроки рынка электронной коммерции увеличили спрос на онлайн-эквайринг, когда можно оплачивать товары или услуги на онлайн-платформе с помощью платежной системы типа NovaPay или любой другой. На самом деле это удаленный безналичный расчет.
Сегментация Fintech
Fintech очень чувствительна к изменениям в реальном мире. Ранее мы наблюдали тенденцию создания глобальных финтех-проектов. Но пандемия внесла свои коррективы — не хватает ресурсов для масштабных решений, поэтому все больше и больше компаний, работающих в сфере финтеков, мигрируют в отдельные сегменты и углубляют там свою экспертизу.
В то же время инвесторы более осторожны в своих проектах.
В качестве примера можно привести большее количество услуг, которые облегчают перевод денег между странами. В целом, с начала действия безвизового режима между Украиной и ЕС наблюдается активная миграция людей. В результате увеличился спрос на трансграничные услуги, в том числе и на международные переводы. Несмотря на то, что сейчас мировая индустрия кросс-бридинга сократилась на 15-20%, в Украине существенного сокращения не произошло, так как большое количество украинцев осталось в Европе во время пандемии. Поэтому услуги перевода по-прежнему пользуются спросом.
Кроме того, на фоне всех этих изменений интерес инвесторов к финансированию технологии Blockchain не угасает. В Европе, например, расходы на корпоративный Blockchain увеличились на 60%.
Чем проще, тем более актуальноКОВИД-19 сделал инновацию привычной и нормальной. Тенденция к упрощению интерфейсов теперь очень ясна. Компании и банки понимают, что потребности современного потребителя — это удобный интерфейс. Это связано, в том числе, и с повышенным спросом на онлайн-решения со стороны старшего поколения пользователей. До пандемии они предпочитали более привычные способы оплаты, но были вынуждены "переключиться" на инновационные и порой сложные форматы.
Очевидно, что пожилая аудитория просто не поймет сложных интерфейсов — все должно быть предельно просто и понятно.
Эта тенденция окажет положительное влияние на пользовательский опыт, стимулируя сферу для развития. Это означает, что на рынке появится больше игроков, которые будут предлагать более качественные услуги в разных сегментах.
Банки и Финтех
Сейчас мы видим активное сотрудничество банков и финансовых компаний. Увеличилась потребность в оперативном внедрении инноваций в традиционные банковские процессы, стимулируя потребность в присутствии новых небанковских компаний. Ожидаю, что в ближайшее время на рынке появятся новые сильные игроки.
Ведущие украинские банки продолжают развивать каналы онлайн-продаж, так как сегодня клиенты все чаще выбирают бесконтактные способы взаимодействия.
Кредитные и страховые проекты становятся все более актуальными. Все большее значение приобретает разработка проектов по внедрению искусственного интеллекта в кредитование. Доступна, например, оценка кредитоспособности в профиле социальной сети клиента. По прогнозу исследовательской компании "Автономное будущее", к 2030 году мировые банки смогут сэкономить до 22% с помощью технологий искусственного интеллекта. Экономия может составить 1 трлн долларов.
Возможность новой реальности
Не будет возврата к традиционному оффлайн. Онлайн-сервисы — это новая норма. Совершенно неожиданно пандемия коронавирусов стала драйвером развития цифровых технологий и катализатором повышения эффективности бизнес-процессов в отрасли.
В целом, прогнозы делаются с осторожностью. Услуги по обеспечению соответствия и информационной безопасности получат дальнейшее развитие. Системы KYC (Know Your Customer) набирают все большую популярность, особенно продукты для удаленной верификации контрагентов.
Существует вероятность взрывного роста нишевых областей Fintech. Финансовые услуги в области электронной коммерции постепенно поднимутся до уровня эквайринга.
Пока мы находимся в точке перелома: неизвестно, произойдет ли вторая волна коронавирусной пандемии или наша жизнь постепенно вернется в привычное русло.
Но, безусловно, Финтех продолжает идти по пути развития новых инструментов и модернизации существующих решений
