Пандемія змінила спосіб взаємодії споживачів і бізнесу. Чому прихильники кешу бояться переведення платежів в цифровий формат?
Пандемія коронавірусів призвела до переходу на безконтактні платежі, зростання проникнення електронних гаманців і більш широкого використання автоматизації B2B-платежів, згідно з дослідженням консалтингової компанії Boston Consulting Group.
Незважаючи на те, що плани щодо відмови від кешу розробляються в Європі вже кілька років, надзвичайно потужний імпульс цьому процесу надала епідемія коронавірусів. Багато людей побоюються негативних наслідків. Корреспондент.Net Розповідає про деталі.
Уникаючи вірусу
Вважається, що оборот готівки, переданих з рук в руки, сприяє зараженню коронавірусом, тому уряди в усьому світі змушені переглянути практику використання готівки. Пандемія стала каталізатором того, що цифрові платежі стали основним методом розрахунків.
Глобальні платежі 2020: Доповідь "Fast Forward into the Future" ("швидке майбутнє & quot;) був підготовлений аналітиками BCG на основі даних, наданих SWIFT, провідним світовим провайдером послуг з безпечного обміну фінансовою інформацією. Всього за шість місяців, з кінця 2019 до середини 2020 року, за оцінками BCG, більше половини населення деяких країн вийшло в інтернет: Великобританія (62%), Канада (59%) і Австралія (53%).
Аналітики прогнозують, що до 2024 року річний дохід світової індустрії платежів може досягти 1,8 трильйона доларів, якщо світова економіка швидко відновиться після впливу COVID-19. У 2019 році доходи світового ринку платежів склали 1,5 трильйона доларів.
Сценарій повільного відновлення передбачає, що доходи світового ринку платежів досягнуть 1,7 трильйонів доларів за три роки. У разі більш серйозної кризи зростання безготівкових платежів складе трохи більше одного відсотка.
Як наголошується в доповіді, бізнесу необхідно "адаптуватися до уповільнення темпів зростання з одночасним прискоренням еволюційних змін".
Керуючий директор і партнер Паризької компанії BCG, один з авторів доповіді Ян Сенан (Yang Senan) говорить, що пандемія прискорила зміни в індустрії платежів, які зазвичай займають близько десяти років.
&Quot;вона створила вікно можливостей для найталановитіших компаній, які зможуть в один стрибок обігнати своїх конкурентів, масштабуватися і впливати на повсякденне життя своїх клієнтів", — сказав експерт, зазначивши, що цей період не триватиме вічно.
Безготівкові платежі найчастіше оплачуються в наступних категоріях: доставка продуктів харчування, Товари та послуги для домашніх тварин, вітаміни та харчові добавки, Товари для дому, Жіночий одяг, засоби особистої гігієни, іграшки та ігри, упаковані продукти харчування та напої, домашні розваги, свіжі продукти. В Україні також збільшилися безготівкові платежі за карантин. Про це повідомив Національний банк у серпні. Загальна кількість операцій з платіжними картками в першому півріччі склала більше 2,7 мільярда разів, а їх сума — майже 1,8 трильйона гривень. Кількість цих операцій збільшилася на 16,6%, а сума — на сім відсотків порівняно з аналогічним періодом минулого року.
Інше дослідження BCG, опубліковане 25 вересня, показало, що пандемія стала потужним каталізатором не тільки для відмови від кешу, але і для загальної цифрової трансформації в усьому світі.
Компанія провела опитування понад 700 керівників з обсягом продажів понад 500 млн.Дол. По всьому світу з метою визначити очікування бізнесу щодо цифрового перетворення і підвести підсумки ефективності бізнесу в умовах пандемії.
Було з’ясовано, що бізнес шукає конкретні рішення з використанням цифрових технологій:
Внесе внесок у підвищення ефективності і відновлення свого бізнесу
Дозволить широко впровадити нові способи роботи
Захистить свої системи від кіберзагроз
Зміцнить можливості цифрової комерції та маркетингу
Дозволить підвищити автоматизацію операцій і ланцюжків постачань
Близько третини опитаних топ-менеджерів вважають, що цифрові технології вже надають настільки значний вплив на операційну діяльність, що можуть змінити всю свою бізнес-модель.
Більше 90 відсотків учасників вже працюють над оцифруванням клієнтської складової свого бізнесу, і більше 70 відсотків цифрової діяльності в даний час фінансується бізнес-підрозділами, а не технологіями.
Чому цифровізація викликає побоювання
Українці отримують все менше і менше грошей готівкою з платіжних карт, воліючи безготівкові операції, йдеться в повідомленні центрального банку України"Цьому сприяє розширення платіжної інфраструктури та мережі, де можна розплачуватися платіжними картками, а також подальші позитивні зміни в звичках проведення платежів, збільшені, в тому числі за рахунок введення карантину", — повідомляє НБУ.
Оцифровка банківських операцій вигідна банкірам та іншим фінансовим операторам, так як дозволяє їм скоротити витрати, закрити філії, скоротити кількість співробітників, а також більш успішно конкурувати на ринку.
Однак не всі експерти вважають відмову від готівки позитивною тенденцією.
Плани повної відмови від кешей обговорюються або реалізуються в багатьох країнах, але результати не завжди обнадійливі. Експерти відзначають, що в Швеції, однією з перших перейшли на електронні платежі, відмова від готівки призвела до негативних соціальних наслідків.
Аналітики нагадують, що нижні верстви населення не мають банківських рахунків, для них готівкові гроші є гарантією виживання, а також для мігрантів, сільських жителів, літніх і неповнолітніх.
Проте Європейський центральний банк продовжує свою обмежувальну монетарну політику. Він вже вивів з обігу банкноти номіналом 500 євро і тепер має намір позбутися металевих монет. Прихильниками оцифровки грошей є витрати на друк банкнот, їх транспортування і зберігання, а також обслуговування банкоматів. Прихильники готівки вважають їх гарантією особистої та економічної свободи, тому що з оцифровкою грошей держава, банки і фірми будуть знати, хто, коли, що і за якою ціною вони купують. Вони бояться так званого цифрового рабства.
У Швеції гарячі дебати про можливість повного переходу на безготівкові платежі почалися в 2018 році. Тоді політики були стурбовані залежністю Швеції від платіжних інструментів, які не повністю контролюються державою.
&Quot;якщо ви контролюєте сервери Visa і MasterCard, Швеція знаходиться у ваших руках", — сказав колишній член Європейського парламенту від шведської партії Крістіан Енгстрем
