Инвестиции в украинские компании могут приносить 15-20% годовых, а в иностранные — только до 10%. А чтобы зарабатывать деньги, покупая акции таких технологических гигантов, как Apple или Google, нужно очень хорошо разбираться в многостраничных отчетах этих компаний. Куда выгоднее всего инвестировать и стоит ли вкладывать деньги в бизнес или в фонды, рассказал в интервью телеканалу "Большая рыба" финансист, инвестор, основатель сервиса iPlan, основатель социального проекта "Семейный бюджет" Любомир Остапив.
Куда украинцы могут инвестировать
Сегодня у украинцев есть легальная возможность инвестировать за рубежом. Это хорошая новость по сравнению с ситуацией, которая была еще 20 лет назад и даже пять лет назад. Тогда за открытый счет в другой стране можно было понести уголовную или административную ответственность.
Любомир Остапив
" Сейчас в Украине появляются первые ростки, когда можно более цивилизованно инвестировать в чужой бизнес, а не только в свой. Это означает, что в Украине вы можете купить бизнес Apple или Microsoft на фондовом рынке. И вы можете купить долю в бизнесе не на фондовом рынке, а напрямую", — сказал Остапив.
Если говорить о депозитах, то они должны закрывать ликвидность, потому что какая-то сумма денег должна быть под рукой, чтобы вы могли быстро забрать ее в случае необходимости.
В больших портфелях инвесторов также должна быть недвижимость. Но, по мнению эксперта, более привлекательным вариантом является пассивный, через фонд, который будет управлять всем даже без встреч с арендаторами. Сам Остапов не очень верит в жилую недвижимость как вариант для инвестиций, поэтому он инвестировал в коммерческую недвижимость.
В мире есть тенденции, которые также должны быть приняты во внимание теми, кто хочет инвестировать. Например, число людей на планете растет.
"Для меня это означает, что украинская земля будет в цене. В июле откроется рынок земли, я уже готовлюсь. Я нашел друга-фермера, он будет покупать для себя и частично для своих друзей. Мой прогноз: цена на землю в Украине будет расти", — сказал Остапив.
Среди других перспективных отраслей он назвал зеленую энергетику, робототехнику, продукты и услуги для пожилых людей и кибербезопасность.
Существуют также альтернативные варианты инвестиций, например, автомобили, картины, вино, но только в том случае, если эти вещи приносят вам удовольствие и вы хорошо разбираетесь в них.
Конечно, мировой фондовый рынок и бизнес также привлекательны для инвестиций.
Александр Колб и Любомир Остапив
Как купить долю в сети пиццерий
Есть два способа инвестировать во франшизу в сети пиццерий: лично участвовать в конкретной точке или обратиться в корпоративный инвестиционный фонд, который управляет сетью пиццерий. Например, Monopizza и Sushi Master привлекают инвесторов таким образом.
Юридически это выглядит так: инвестор покупает акции фонда, и этот фонд владеет ООО, которое ведет всю операционную деятельность. Для вкладчика в этом случае существуют преференции при уплате налогов: он будет платить 10,5%.
Что касается гарантий такого рода инвестиций, то, как и в любом бизнесе, гарантий мало, всегда есть риск.
По словам финансиста, сейчас инвестирование в недвижимость также движется в сторону работы с корпоративным инвестиционным фондом. Как на Западе, например, есть торговый центр, он зарегистрирован на фонд, и инвестору предлагается купить акции фонда.
Где выгоднее инвестировать: в Украине или за рубежом
В инвестировании есть простое правило: если вы хотите заработать больше, рискуйте больше. Вы можете инвестировать в McDonald’s, но вряд ли заработаете 10% годовых, максимум 8%. В Украине, инвестируя в бизнес, можно заработать 20% годовых, если это успешный бизнес. Потому что конкуренция ниже, а страна подвержена высокому риску. Существует больше риска, но это две взаимосвязанные вещи: риск и доходность.
"Моя позиция такова: если вы хотите спокойных и долгосрочных-я называю это "пенсионными накоплениями" — вы инвестируете за границу. Есть 10% за 100 лет-средняя доходность, и это потолок. Вы хотите зарабатывать больше? Если вы ищете 15-20% годовых, то лучше инвестировать в Украину. Вы живете здесь, вы понимаете разные вещи, и конкуренция для бизнеса меньше", — говорит Остапив.
Как получить стабильные 10% годовых
Если вы хотите сэкономить 5-10 тысяч долларов в год, Остапов советует вам выбрать индексные фонды. Индексный фонд-это когда, например, 500 крупнейших компаний Америки или мира объединяются в один фонд, акции которого предлагается купить, взимая мизерную комиссию в размере 0,03% в год.
"Я бы рекомендовал покупать крупнейшие компании в мире. Купите акции фонда VT Vanguard, и он охватит вас всем миром − 8 тысяч компаний. Этот фонд приносил 9,6% годовых в течение последних 30 лет. В долгосрочной перспективе это даст 7-10% годовых. Решение простое, но психологически оно сложное. Потому что фонд может расти, а может и падать", — говорит Остапив.
По его словам, нет плохого времени для инвестиций, потому что то, сколько лет человек инвестирует, важнее, чем когда он это сделал. Даже если вы вложите деньги в 2008 году, прямо перед кризисом, это все равно будет плюс 6% или 7% годовых на 2020 год, вам просто нужно подождать, а не паниковать. В инвестициях важны регулярность и стабильность.
Вы можете начать инвестировать с 2 тысяч долларов.
Стоит ли покупать акции Apple и Google
Остапов не рекомендует покупать отдельные акции таких компаний, как Apple и Google. Для этого вам нужно уметь читать их отчеты и делать это раз в квартал, чтобы действительно анализировать их. А отчеты таких технологических гигантов-это документы объемом 70 и более страниц с большим количеством графиков и другой информации.
"Если вы разговаривали на кухне, и кто-то сказал, что он инвестировал в акции, и они выросли на 20%, это ни о чем. Инвестирование в отдельные акции-это много времени и много знаний. Обычный гражданин не может этого сделать", — сказал Остапив.
Он добавил, что если бы он действительно покупал акции отдельных компаний, то, вероятно, это были бы акции холдинговой компании Уоррена Баффета.
Инвестирование в криптовалюту
Остапив больше верит в технологию блокчейна (базу данных транзакций), чем в инвестиции в биткойн. На этой технологии уже многое происходит. Китай запускает электронный юань, возможно, позже появится электронный доллар. Децентрализованное финансирование частично или полностью изменит финансовую систему.
Поэтому он рассматривает вариант инвестирования в технологию блокчейн или в компании, которые находятся в этой новой экосистеме, например, Coinbase.
Как обеспечить себе пенсию в размере 2 тысяч долларов.
Если взять среднестатистического IT-специалиста с доходом в 2,5 тысячи долларов, то он может сэкономить от 20% до 50% своего дохода. Если вы будете экономить 500 долларов в месяц, то через 20 лет он обеспечит себя нормальной пенсией, как на Западе, в 1,5-2 тысячи долларов. Он вложит деньги в индексный фонд, а затем, когда он покинет его, этот фонд будет продаваться по частям.
"На пенсии вам нужно хранить часть средств в облигациях. Потому что на пенсии вы снимаете деньги раз в квартал. Что может случиться — обвал фондового рынка. Если у вас нет облигаций, вы можете продать акции дешево", — говорит Остапив.
Как принять убытки
Остапов инвестирует с 2007 года. Когда Виктор Янукович пришел к власти в 2010 году, был кризис, и пришлось все продать и уехать. Но он не продал свою долю и потерял около 30 тысяч долларов.
"Это психология нашего мозга. Когда потери уже безвозвратны, вам нужно исправить эту потерю, взять то, что осталось, и двигаться дальше. Это часто происходит с недвижимостью. Люди купили неудачную недвижимость и надеются на что-то, ждут, но какая-то хрущовка в Киеве никогда не будет стоить 100 тысяч долларов", — говорит Остапив.
Чтобы лучше понять инвестиции, предвидеть убытки или уже принять их безвозвратность, он советует вам больше узнать о финансовой грамотности, читать, смотреть, общаться с аналогичными инвесторами в клубах инвесторов или обращаться за помощью к финансовым специалистам.
